Unsere Lösungen für Beamtenanwärter
Als Beamtenanwärter befinden Sie sich in einer besonderen Situation: Sie haben noch keine Versorgungsansprüche aufgebaut, tragen aber bereits das volle Risiko einer Dienstunfähigkeit. Werden Sie in den ersten fünf Jahren Ihrer Beamtenlaufbahn dienstunfähig, werden Sie aus dem Beamtenverhältnis entlassen – ohne Pension, ohne Ruhegehalt.
Für Sie ist daher eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel existenziell. Wir empfehlen für Anwärter die DBV SmartFlex – einen speziell für Ihre Situation entwickelten Tarif.
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DBV SmartFlex – Der Tarif für Beamtenanwärter
Die DBV SmartFlex ist ein Zwei-Phasen-Modell, das sich Ihrer Karriere anpasst:
Phase 1: Während der Anwärterzeit (Beamter auf Widerruf/Probe)
In dieser Phase sind Sie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abgesichert. Das ist sinnvoll, weil Sie noch keine beamtenrechtliche Versorgung haben und im Falle einer Dienstunfähigkeit aus dem Beamtenverhältnis entlassen würden. Die BU zahlt, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.
Wichtig: Die DBV SmartFlex bietet bereits in dieser Phase eine echte DU-Klausel. Das bedeutet: Sollten Sie während Ihrer Anwärterzeit verbeamtet werden und anschließend dienstunfähig werden, greift automatisch die DU-Absicherung – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Phase 2: Nach der Verbeamtung auf Lebenszeit
Sobald Sie Beamter auf Lebenszeit sind, wechselt der Vertrag automatisch in die Dienstunfähigkeitsabsicherung (DU). Ab diesem Zeitpunkt orientiert sich die Leistungsprüfung ausschließlich an der Entscheidung Ihres Dienstherrn. Stellt dieser Ihre Dienstunfähigkeit fest, zahlt die Versicherung – ohne eigene Prüfung, ohne Diskussion über Ihren Gesundheitszustand.
Der entscheidende Vorteil: Dieser Wechsel erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung. Ihr Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss bleibt maßgeblich – auch wenn sich in der Zwischenzeit gesundheitliche Probleme entwickelt haben sollten.
Warum gerade die DBV SmartFlex?
Die DBV SmartFlex bietet Ihnen als Anwärter mehrere entscheidende Vorteile:
✓ Echte DU-Klausel ab Verbeamtung
Viele BU-Versicherer bieten zwar eine sogenannte „Dienstunfähigkeitsklausel“ an – aber oft nur als Ergänzung zur BU-Prüfung. Das bedeutet: Der Versicherer prüft trotzdem, ob Sie berufsunfähig sind, auch wenn Ihr Dienstherr Sie bereits als dienstunfähig eingestuft hat.
Die DBV SmartFlex verzichtet nach der Verbeamtung auf Lebenszeit vollständig auf diese Doppelprüfung. Es zählt ausschließlich die Entscheidung Ihres Dienstherrn.
✓ Automatischer Wechsel ohne Gesundheitsprüfung
Sie müssen nichts tun. Sobald Sie uns Ihre Ernennungsurkunde zum Beamten auf Lebenszeit vorlegen, erfolgt der Wechsel automatisch. Ihr Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss bleibt maßgeblich – selbst wenn Sie in der Zwischenzeit beispielsweise wegen Rückenproblemen in Behandlung waren.
✓ Günstige Beiträge für Anwärter
Die Beiträge während der Anwärterzeit sind deutlich günstiger als bei einer reinen DU-Versicherung. Das liegt daran, dass Beamtenanwärter statistisch ein geringeres Risiko haben als verbeamtete Kollegen. Nach der Verbeamtung steigt der Beitrag zwar leicht an, bleibt aber auf dem Niveau, das Ihrem Eintrittsalter bei Vertragsabschluss entspricht.
✓ Nachversicherungsgarantie
Steigt Ihr Einkommen nach der Verbeamtung, können Sie Ihre Absicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Das ist besonders wichtig, wenn Sie in eine höhere Besoldungsgruppe aufsteigen oder verbeamtet werden.
Für wen ist die DBV SmartFlex geeignet?
Die DBV SmartFlex ist die richtige Wahl für:
- Beamtenanwärter in allen Laufbahnen (einfacher, mittlerer, gehobener und höherer Dienst)
- Referendare (Lehrer, Juristen, Verwaltung)
- Beamte auf Widerruf (z. B. während des Vorbereitungsdienstes)
- Beamte auf Probe (vor der Verbeamtung auf Lebenszeit)
Was kostet die DBV SmartFlex?
Die Beitragshöhe für eine Dienstunfähigkeitsversicherung lässt sich nicht pauschal beziffern. Sie hängt von individuellen Faktoren ab: Wie alt sind Sie bei Vertragsabschluss? Bis wann soll die Absicherung laufen? In welcher Berufsgruppe sind Sie tätig? Und wie ist Ihr aktueller Gesundheitszustand?
Die wichtigste Regel: Je jünger Sie bei Abschluss sind, desto günstiger wird die Absicherung.
Ihren persönlichen Beitrag für die DBV SmartFlex können Sie ganz einfach ermitteln:
Wie hoch sollte ich mich absichern?
Als Beamtenanwärter haben Sie noch keine Versorgungsansprüche. Werden Sie dienstunfähig, erhalten Sie – außer bei einem Dienstunfall – keine Leistungen von Ihrem Dienstherrn. Ihre DU-Versicherung muss daher Ihr gesamtes Nettoeinkommen ersetzen.
Unsere Empfehlung:
- Während der Anwärterzeit: Sichern Sie mindestens 80 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens ab (ca. 1.200–1.500 EUR pro Monat).
- Nach der Verbeamtung: Passen Sie die Absicherung an Ihre neue Besoldung an. Als Faustregel gilt: Sichern Sie die Differenz zwischen Ihrer zu erwartenden Pension im Alter und Ihrer Mindestversorgung bei vorzeitiger Dienstunfähigkeit ab.
Nutzen Sie die Nachversicherungsgarantie, um Ihre Absicherung nach der Verbeamtung ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
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